30岁的女性买哪种商业保险比较好？

学霸说保险，专注为你解答保险难题。这有一份最新对比表送给你：国内136款热门重疾险对比表

有哪些适合女改橘性购买的保险我都整理在下面的文章里了。女性值得买的保险产品大盘点！

一般我们建议30岁的女性购买商业保险的优先级顺序是：慎盯重疾险>医宽歼和疗险>意外险

・重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的。参考近几年保险公司的理赔数据来看，女性患重疾的比例要高于男性。

女性得癌症，这几年发病率比较高的是甲状腺癌、乳腺癌、子宫恶性肿瘤排在前三名。

所有在这个阶段的女性要给自己配备较高额度的重疾险，提高自身保障。

・医疗险，可以报销因意外或者疾病导致的住院、门诊所需要的费用。关键价格也不贵可以作为重疾的补充，毕竟两者是有区别的。重疾住院产生的医疗费，医疗险来承担。重疾导致的收入损失，重疾险来赔付。还有一些不符合重疾赔付标准，但也需要治疗的疾病费用，医疗险也可以报销。

・意外险，其具有保费低、保障高的特点，通常几百元就可以买到百万保障。

意外险可以保障在日常工作、生活以及学习等过程中遇到的意外风险，在一定程度上能减轻因为意外伤害导致的经济损失。

女性对抗意外风险的能力，本身就比男性要弱，所以建议意外险还是要加上，给自己加固一份保障。

30岁的人群正处于职业上升凳闭期，也都是家里的顶梁柱宽渗，保险配置可以是：重疾险+百万医疗险+意外险慎粗脊+寿险。每年5000块不到，可以有450万的保障了。

由于30岁的女性，主要面临的是疾病、身故和意外这三类风险。接下来，我们来具体看看要怎么配置保险。

1.百万医疗险

医疗险是对社保的补充，主要用于医疗费用（尤其是住医院）的报销，用来覆盖因各种原因产生的大额医疗费用的支出，让我们能看得起病。

优先选择总报销额度高、报销范围广、稳定性好、续保友好的产品。

2.重疾险

重疾亏握险主要是防止家庭成员突然罹患大病，花费巨额医疗费用，导致家庭因病返贫，作为收入补偿，覆盖大病的治疗费以及康复期间的收入损失等。

考虑到现在的医疗费用和生活成本，建议配置到50万以上。在保证保额的前提下，可以选择多次赔付的产品。

3. 意外险

优先选择伤残保额高的综合意外，最好附加猝死责任桐空灶，在此基础上，可以适当添加意外医疗、意外住院津贴，以及特定场景下的保额。

4. 定期寿险

为了防止家庭经济支柱突然离开，可以给家庭留下一份保障，为家人生活减轻负担，继续承担家庭责任。

定寿的保额要覆盖房贷、车贷等债务，以及家人的生活费。

投保主局扮要看产品是否符合自己自身的需求，保险公司只是起到一个辅助的作用，所以大家投保时还是要以产品保障内容为主。

学霸说保险，专注保险测评！建议女性在选择购买商业保险时，优先靠考虑重疾险，建议你在购买重疾险之前仔细阅读一下这份表格：《超全对比！国内136款热门重疾险对比表》方便你更好的选择自己需要的产品

女性买保险，首先就是要依据自己的年龄，身体素质，家庭情况，收入水平及其他因素来决定自己购买哪些产品。懒得看分析想直接找答案的朋友，可以看我呕心整理出来的这份榜单：《女性值得买的十大重疾险盘点！》

在20-30岁这个阶段，一般的这个年龄段的女性经济收入都不多，毕竟才刚刚踏入社会不久，能够选择的险种不多，建议购买重疾险和意外险。在这个阶段买重疾险是最划算的，买份定期的重疾险是绝对承担得起的例如保到60岁，一年就只需1000元左右；或者你可槐悉以选择保额低一些的重疾险产品，买个保额为10万的终身重疾险也是1000左右的价格。这是我整理的一些比较适合颂明烂这个年龄段购买的重疾险产品，你们可以对比挑选：《年轻女性值得买的十大重疾险盘野漏点！》年轻人在外工作，发生意外的概率是很高的，所以意外险是必须的。一般几万元保额的意外险也就只需几十块钱，非常便宜。

在30-45岁范围内的女性，大多都已经成家立业了，已经作为家庭的主要经济来源之一了，就是时候买重疾险和寿险了。如果你并不是家庭经济来源的第一承担者，你可以不必买太高保额的寿险。但是重疾险的保额就不可以降低了，要尽可能的买高它。因为在这个时候的女性很容易就患有重大的疾病，例如宫颈癌、乳腺癌等，当你购买了重疾险后，在不幸发生重大疾病时，就有条件去支付那些高额的治疗费用了。

45岁以上的女性朋友若还没有购买重疾险，要尽快的购买了。因为年龄一旦超过50岁，买重疾险不仅贵还很难买到。同时买份像百万医疗险这样大保额的医疗险是很有必要的，因为这个时候的女性很容易生病，身体的或多或少都有一些问题了。这里有份适合45岁以上的百万医疗险名单：《超全！值得女性购买的百万医疗险》感兴趣的可以看看。

以上就是我对这个问题的全部回答，希望能够帮到你。

在保险行业这几年，公子发现：来咨询保险的多是女性朋友。
女性的保险意识更强，也更能认清自己身上背负的责任。

新时代，女性都很拼。

白天黑着眼圈加着班，晚上忙着工作带着娃。

敷着面膜做PPT，边熬夜，边在保温杯里泡枸杞。

这边家务还没忙完，那边工作电话就打来了。

现代社会下，把每个女性逼成了女战士，把每个妈妈都逼成了女超人。

一手抓得住家庭，一手拿的住事业，身后还背着个孩子。

这时候，女性很担心自己倒下。

除了要面对不可避免的疾病风险外，还有意外以及收入中断的风险，

于是想到，该如何用保险保障自己一生。

下面，公子针对不同年龄段的女性，分别给出了一些保险配置建议，

具体内容，可以参考这张表格：

除了女性不同的阶段如何买保险外，在文章最后一部分，公子还对女性常见疾病如何投保做了个简单的整理，供大家参考。

二八年纪，云英未嫁。
未婚女性活得那叫一个恣意洒脱，

只要管好了自己，一人吃饱全家不饿。

但现实是，管好自己其实也并不见得容易。
在职场上熬夜加班吃外卖，赶着各种DDL，身体可能存在了潜在的危机。

风险从来不看人也不等人，并不会因为你年轻就不在身边发改早生。

这时候，趁着年轻买保险便宜，可以配置一些保险：

1、保险规划思路

保险规划从人的风险评估出发，
重疾险、意外险、医疗险、定期寿险分别对应了人生不同的风险。

所以不管是男禅好性还是女性、未婚还是已婚，只要是在保障全面的成人保险规划中，这四种保险就缺一不可。

（1）重疾险：对抗得重病风险

所谓重疾险，保的是重大疾病，

比如癌症，比如心脑血管疾病。

一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。

而重疾险，

一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，

买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。

这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用得病期间的生活费，

都可以。

重疾险的挑选，相对会比复杂
我们这里只谈两点：保额和保障期限。

优先考虑保额。

重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。

一般来说，

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

其次是保障期限。

保障期限建议保终身，

但是在在年轻是，预算有限的可以选择保定期，

但不建议低于70岁。

（2）意外险：对抗重大意外风险

意外险，保得是各种各样的意外，

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

都在意外险的射程范围以内。

而且，一年期的意外险很便宜，不到200块就能买到50万保额。

不必买很贵的长期意外险和返还型意外险。

意外险的保险责任通常包括三项：

意外伤残、意外身故、意外医疗，

意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔核袭雀钱。

意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。

（3）百万医疗险：弥补医保的不足

国家医保不是万能的，它通常只报销的医疗费的一部分。（通常为医疗费用的60%-80%左右）

此时，可以补充上一份百万医疗险，
一年仅需几百块，就能拥有几百万的报销额度。

无论是因为生大病还是意外事故，要去医院了。

除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

在挑选百万医疗险时，要注意保障责任和续保条件。

从保障责任看，不能有明显缺憾。

作为一款医疗险，报的就是医疗费用，

医疗费用简单可以划分为四部分：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

这些保障一定要有。

二是续保条件。

百万医疗险，最大的不确定性在于：

今年买了，明年还能不能买到。

比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，

这款百万医疗险还能给我续吗？

最好的产品，能做到阶段性保证续保，

比如好医保长期医疗，保证6年续保，

只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。

（4）定期寿险：留给父母的最后的孝

定期寿险的责任很简单，保一定时间内的身故或全残。
配置定期寿险的目标是，降低因家庭成员的死亡，对家庭造成的影响。
因而定期寿险该买多少保额，对标的是有多少家庭责任。

一般来说，此时还未成家，责任较轻，

但并不代表没有责任（尤其是独生女的家庭，肩上责任更重），

一旦自己发生个好歹，至少还可以给父母留下一笔钱，替我们为父母养老送终。

2、常见案例分析

根据上面的描述，我们以25岁未婚女性为例，我们来看两套方案：

方案一：有预算

这套方案，选的都是基础保障好、性价比又高的产品，总共花了2733，一般年轻女性都能承担得起。

超级玛丽2020重疾险，保到70岁，30万保额，每年保费1923.

如果61岁前得了重疾，可以赔45万。

大保镖意外险，50万保额，一年158块，

意外医疗有5万额度，社保内100%报销，还有150元/天的住院津贴。

好医保.长期医疗，一般医疗最高报销200万，重疾最高报销400万，每年176.

而且保证6年续保，这6年内都不用担心续保的问题。

定海柱1号定期寿险，50万保额，保到60岁，每年275块，

因为还没有成家，个人责任有限，所以我们只要考虑父母就行。

照顾到年轻女性群体手头预算可能不足，我在保额和保障期上适当做了一些让步。

随着经济能力的提高，保险是可以不断补充的，不必讲究个一步到位。

只要在自己的能力范围内，做好当前重要的保障就行。

方案二：预算不足

刚毕业的小姑娘手上可能没几个钱，这时定期寿险可以先不买，重疾险也换成1年期的。

微医保·重疾险（在微信上有售），30万保额，一年保费才195块。

意外险还是小蜜蜂，医疗险还是支付宝里的好医保.长期医疗。

一年的总花费才529块，平摊下来一个月也就几十块，

很适合手上没啥钱的年轻人。

燕燕于归，罗敷有夫。
成家的女性最是艰难，

一手抓事业，一手抓家庭，

老人孩子丈夫、房子车子票子，事事都要你操心，

不仅是压力，也是责任。

丈夫、妻子、孩子形成的铁三角，
其中任何一方出了问题，影响的都是一大家子的幸福。

你说能不慌吗？

这个时候，女性的保险觉悟也蹭蹭地水涨船高。

但是，你在给家庭配置保险之前，有几个常见误区要注意。

1、常见误区分析

第一个误区：先给孩子买

每个孩子都是父母的心头肉骨中血，事事都以孩子为中心。

买保险也是这样。

什么保险都给孩子买好了，结果发现两个大人自己的预算不够了，

一点不夸张地说，十个家庭里有一半以上都是这样的情况。

可如果我们仔细想想，就会发现里面存在很大的问题，

如果父母不在了，孩子拿什么健康快乐成长？

父母永远都是孩子最好的保险，只有父母在，这个家才是家。

家庭配置保险，优先考虑的一定是大人，其次才是孩子。

第二个误区：买返还型保险

过去很多案例，发现很多女性更容易被“有病治病，没病返钱”的保险吸引。

公子在和她们的交流中，她们几乎一致认为是自己占了大便宜。

可是，天下没有免费的午餐，羊毛始终出在羊身上。

只稍微对保险有些了解的人，就知道返还型是保险行业内最大的骗术。

大多数的返还型保险都有坑，请牢记公子今天这句话。

2、保险规划思路

这时候，女性买保险，是以家庭为单位的，

我在这里再简述一遍：

对于三口之家，只需要配置1+4+X即可。

1指的是社保

4指的是四大人身险，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

X指的是一些比较合适的财产险，比如车险、家财险等。

（1）社保

商保是衣服，社保才是底裤。

无论如何，都先要把社保这个全民的基础福利保上。

社保也就是我们常说的“五险一金”，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、（生育保险）、住房公积金

和我们关系最密切的是两个：基本养老保险和基本医疗保险.

前者是为了保证我们能老有所依，避免老了老了流落街头。

而医保，更像是一个全民的福利大放送：

价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保，无拒保。

而且，很多家长不知道，有少儿医保这个东西，也就是孩子的医保。

很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴保费的40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。

无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。

所以无论人还是小孩，在考虑商业保险以前，一定要把医保这个国家基础福利配上。

（2）重疾险

所谓重疾险，保的是重大疾病，

比如癌症，比如心脑血管疾病。

一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。

而重疾险是给付型，

一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，

买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。

这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，

都可以。

重疾险在配置的时候，要做到保额先行，优先把保额做高到50万。

如果有更足的预算，再去考虑更高的保额或是更全的责任。

如果预算不足，同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。

孩子的重疾险很便宜，少则几百块就能搞定，而且少儿高发重疾还能双倍赔，白血病这种买50万会赔100万。

成人和孩子都建议买上一份，

（3）百万医疗险

同样是针对于疾病和医疗，

百万医疗险是报销制，花多少报销多少。

它可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

无论是因为生大病还是意外事故，要住院了。

除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

在挑选百万医疗险时，要重点看续保条件如何：

如果能做到阶段性保证续保的，像是保证续保6年的，属于优良。

包括支付宝上卖得好医保长期医疗和微信上卖得微医保长期医疗都在此列。

对于小朋友而言，小朋友住院的概率会比成人高，

可以选择0免赔的百万医疗险。

（4）意外险

顾名思义，意外险保的是意外。

所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病这几个条件。

像中暑（不是突发）、自残自杀（不是非本意）都不在保障范围。

再像猝死，本来猝死大多是因疾病造成的，按照定义不该保的，但是现在很多意外险都加上了这一项。

那什么是意外呢？

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

都在意外险的射程范围以内。

意外险的保险责任通常包括三项：

意外伤残、意外身故、意外医疗，

意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。

意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。

在意外险之中，建议一年期意外险。

一年期的意外险，续保容易，保费便宜且稳定，50万保额不超过200块，故而一年一买即可。

而长期意外险通常比一年期意外险贵几倍甚至几十倍。

（5）定期寿险

定期寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。

一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。

定寿的保障期限一般到60岁/70岁即可。

等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。

至于保额，重点考虑家庭成员不在了会为家庭带来多少损失。

一般来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。

孩子家庭责任较轻，而且受法律规定最多能赔20万，

切忌给孩子买寿险。

（6）家财险

现在的一套房子，动不动就是一家三代人的心血和汗水，金贵得很。

火烧、水淹、炸毁、地震，无论发生哪种痛失家园，都是我们不想看到的。

那就不妨配上一份家财险，每年一两百块的投入，就能覆盖上百万的损失。

挑选家财险没有什么花头，建议针对自家区域有针对性的保障。

在沿海地区的，重点看看台风保障够不够；

住在山区的，重点看泥石流；

在地震高发区的，重点看地震保障；

如果小区频繁失窃，就重点看是否包含防盗责任。

买了房屋险后，万一倒霉，就再也不用求爷爷告奶奶了，直接找保险公司理赔即可。

几百块买个心安，非常划算。

3、常见案例分析

以三口之家，夫妻俩人都是30岁，0岁男宝宝为例，看下面两套家庭方案。

方案一：预算有限

这套方案只适合预算有限的家庭，年收入大概在10-20万之间。

先看两位大人的配置：

重疾险都选超级玛丽2020MAX，50万保额保到70岁，61岁前赔75万，

每年一共保费6715.

定期寿险还是选定海柱1号，妻子是100万保额，丈夫150万保额（在丈夫是经济主力的情况下），总共是2305.

意外险都选大保镖至尊版，各自100万保额，总共596.

医疗险还是选好医保.长期医疗，上面也说过，这里不再说了，总共518.

再看孩子的：

重疾险是晴天保保超越版，50万保额，每年是635，

如果22种特定重疾，最低赔100万。

意外险是大保镖少儿版，20万身故/伤残保额，每年56块，

意外医疗不限社保，100%报销，另外还提供100元/天的住院津贴。

孩子医疗险还是选好医保.长期医疗。

一家三口，每年的保费一万出头。

如果预算充足，重疾险更建议保障终身，保额也还可以适当加高。

方案二：预算充足

这套方案把定期重疾险都换成了终身，附加了癌症多次赔责任，其他变动不大。

妻子选无忧人生2020，保终身加癌症多次赔，每年6055；

丈夫的重疾险换成钢铁战士1号，50万保终身，60岁及前赔75万，也加上癌症多次赔，

每年6000.

夫妻二人的定期寿险还是定海柱1号，保到70岁，总共保费4650.

意外险和医疗险无变动。

孩子的重疾险选的是保终身的大黄蜂3号plus，50万保额，投保前20年赔75万，每年1950.

意外险和医疗险无变动。

这套方案较适合预算充足的家庭，年收入最好不低于20万。

以上方案可以作为参考，但具体配置还是要落实到个人。

现代社会，女性能顶半边天，

很多女性都可以凭借自身努力实现经济独立，

如果有了宝宝，更是家庭事业两头忙。

在压力和紧凑的生活节奏下，一些疾病也悄然而至：

那么，得了这些疾病，买保险会受影响吗？

下面我们就来说说常见的女性疾病该如何投保。

1、子宫肌瘤

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见疾病之一，

别看名字里带有“瘤”，其实子宫肌瘤是一种良性肿瘤，多数患者并无症状

如果不去体检，很多人都不知道自己有这个问题。

重疾险像超级玛丽2020，已切除且为良性，或超声检查正常均可以入手；

定期寿险像瑞和定寿升级版，并未提及，可以直接入手；

百万医疗险会要求高一点，平安e生保（保证续保版）满足一定条件才可以正常承保。

如果不限百万医疗险的话，还可以买微信上的全民保普惠医疗险。

2、乳腺增生

乳腺增生症常表现为乳房疼痛和乳腺摸到结节，多见于中青年女性，

其危害并不在于疾病本身，而是心理压力，担心自己会不会患了乳腺癌或以后会变成癌。

乳腺增生症有多种病理类型，大多数情况下只要注意保持良好心态、症状就可能逐渐缓解；较严重时需积极治疗定期检查，防患于未然。

重疾险像康惠保旗舰版，可以正常；

定期寿险像瑞和定寿升级版，并未提及，可以直接入手；

百万医疗险会要求高一点，微医保长期医疗满足一定条件才可以正常承保。

如果不限百万医疗险的话，还可以买微信上的全民保普惠医疗险。

3、宫颈炎

宫颈炎是妇科常见疾病之一，多见于育龄妇女，

临床上将宫颈炎分为急性和慢性两种，以慢性为主，

而慢性宫颈炎与宫颈癌有一定关系，故应积极防治。

30岁以上有宫颈炎的妇女应定期做宫颈刮片检查癌细胞。

重疾险像嘉和保，满足一定条件可以投保；

定期寿险像瑞和定寿升级版，并未提及，可以直接入手；

百万医疗险要求会高一点，平安e生保（保证续保版）满足一定条件才可以正常承保。

如果不限百万医疗险的话，还可以买微信上的全民保普惠医疗险。

4、卵巢囊肿

卵巢囊肿是妇科常见疾病，有良恶性之分。

许多女性都可能在某个时间段出现卵巢囊肿，但绝大多数不会对人体造成伤害，只有当囊肿发生破裂时才会引发较为严重的情况。

重疾险像嘉和保，满足一定条件可以投保；

定期寿险像瑞和定寿升级版，并未提及，可以直接入手；

百万医疗险要求会高一点，微医保长期医疗满足一定条件才可以正常承保。

如果不限百万医疗险的话，还可以买微信上的全民保普惠医疗险。

5、妊娠糖尿病

妊娠糖尿病、妊娠高血压是两种常见的孕期并发症。

一般在产后血糖和血压恢复正常，很多重疾险、医疗险和寿险都可以正常投保，

不必过于担心。

6、乳腺结节

在保险公司的理赔中，癌症普遍占到了70%左右，

其中最高发的甲状腺癌、乳腺癌、肺癌分别对应了甲状腺结节、乳腺结节和肺结节。

所以，保险公司对结节，尤其是对上述部位的结节，会非常谨慎。

对于乳腺结节，

重疾险需要符合一定的条件，有机会正常投保超级玛丽2020等产品；

定期寿险很多产品未提及，也有好产品可以直接投保；

百万医疗险方面，可选项不多，符合一定条件可以投保平安e生保（保证续保版），

如果不限百万医疗险的话，还可以买微信上的全民保·普惠医疗险，

女性，该如何用保险保障自己一生，这道题公子就解到这里了。

女性的一生，是伟大的一生，如繁花怒放，如灿烂千阳。
感谢女性，让平凡的日子闪闪发光。

希望在这些保护世界的女性的背后，能站着这么一份保单。

万一发生了什么大病小情，这份保单可以护你周全。

你保护世界，保险保护你。

还有其他关于保险方面的问题，欢迎私信留言。
以上。

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