生活中如何理财

大家在日常生活里面都希望自己的日子过的好一些，但是如果真的要在自己的家庭方面做到井井有条并不是很容易的事情，家庭的生活需要我们用心去经营，而家庭的理财更是一个主要的事情。

大家应该都知道一句话，钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的，在我们的家庭生活中涉及到钱的问题就会更多，所以我们需要有一个家庭合理的理财计划，最好我们在做一个日记，写好每一天的理财情况。

我们要给家庭制定短期或长期的家庭目标，这样才有助于指引未来的财务大方向，大方向家庭统一起来的话，决策性的东西和争议相对就少了，这样我们的家庭就会目标一致，而且十分和谐。

理财的一个重要的方面是生活中点滴的节约，大家需要每个月对自己的支出进行总结分析，那些些消费是合理的那些事可以省的，逐渐就可以在家里形成成勤俭节约的氛围，家庭只有节约和勤劳才可以致富。

工资安排应该要合理，而且要定期存款才行，当看着家庭账户存折上的数字越来越多，则会有着为家贡献的成就感，也更能控制家庭其他成员的消费欲，这样也可以说是一举多得的好事情。

我们家庭生活的时候在理财意见上出现矛盾要怎么处理，这点在很多的家庭都是一个主要的矛盾，我的人觉得处理的方法其实很简单，那就是尊重每一个家庭成员的意见，大家民主的探讨就可以了。

另外我们要善于涉猎不同的理财方式，理财投资有很多种，基金、股票等，在不影响家庭的正常运转的情况下，可以拿部分钱作为多种理财项目的投资，但是我们要记住家庭投资必须谨慎小心，不可以冒太大的风险。

　　家庭资产配置 掌握4321法则 做自己的理财师
　　MSN理财大学

　　很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。

　　每个家庭，根据家庭实际情况，对于自己的资产都有一定的配置方法，但经过很长时间的摸索，家庭资产的配置怎样更合理呢？许多理财人员总结出了一个4321家庭理财法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。

　　当然，不同的家庭情况不一样，可能资产的配置比例有些出入，但无论怎样，这4项理财一定要有，至于原因我谈一下自己的看法：

　　1 供房：对于买房是个人购置资产的一项重大开支，体现了一个人的经济独立能力，可以说是建立家庭的一大条件（没房姑娘可能不会嫁给你的呦），也是个人资产保值增值的一种投资方式。

　　2 投资：现在的投资有基金，股票，外汇，收藏。。渠道，为什麽一定要做投资呢，原因很简单，因为储蓄长期来讲抵御不了通货膨胀，就是人们常讲的钱“毛”了，钱放在银行里会贬值的！所以，投资大家一定要做！（对于股票，我给大家一个建议，没炒过股的人最好先做基金理财，因为股票投资对个人的要求比较高，你要了解市场，了解股票公司的基本面。。。，有些东西不是表面看着那麽简单）

　　3 储蓄：对于储蓄感觉不要太多，因为感觉只是应急，最好保持半年的生活费（防止失业风险），因为长期大额储蓄会有通货膨胀的问题！当然，如果有大的开销计划是另外一回事！

　　4 保险：一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。

　　保险体现了一个人的自立和自强，是自己在遇到疾病，意外，残疾。。风险时，自己能独立解决自己的事情，而不是依靠别人！保险是对家人的责任与关心，是自己遇到风险时，家人可以继续很好生活的一把保护伞！保险是一个人生命价值的体现，如：一个富翁和一个工人，如果工人有保险而富翁没有，可能一辈子这个富翁的价值都比这个工人大，但在两人离去的时候，这个工人的价值要大于这个富翁，因为最后工人的生命价值就是他的保额,而富翁=0！

　　大家不必死守上面的法则，还要根据家庭实际情况来调整！

　　还有一些法则介绍给大家：

　　72法则：

　　本金增长一倍所需时间(年)=72/年报酬率(%)。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2%，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢？答案是36年(=72/2%)。(主力资金异动，同步跟踪我的财富…)

　　80法则：

　　在你的投资组合中股票应该占多少比例呢？根据80法则，股票占总资产的合理比重=(80-年龄)%，举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50%。

　　房贷负担“不过三”

　　每月房贷不宜超过家庭所得的三分之一。这是根据银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。

　　嘿嘿，掌握这几个简单的法则，做自己的理财师吧。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

要理财的话首先要懂得分配好自己的投资份额，更要懂得投资的重要性，我本身是做投资的，现在行情比较好的现货黄金投资，它是可以买涨和买跌的，不同股票只能买涨，而且黄金的收益还是比较高的，详细的话可以加我聊下
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收入分成三份，一份存款，以备急需；一份保障，稳固家庭生活基础；一份是基金或者稳定性股票，对您的理财房屋精装修，提高生活品质。其他建议：鸡蛋不放在一个篮子里。