房贷转换成LPR好,还是固定利率好?

     购房压力大，房贷LPR和固定利率选哪个好？

对于个人房贷利率转换成LPR还是固定利率更好，其实并没有定论。央行表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择，取决于自己的判断，也就是我们对未来利率走势的判断。

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大体原则是：如果你判断市场利率会上升，选择固定利率可能更有利；如果你判断市场利率会下降，那么，转换为LPR可能更加地有利。

对于我们老百姓，要判断未来二、三十年内中国加息还是降息，是一件太专业的事情，应该选择LPR还是选择固定利率，其实还可以有另外一种思路：那就是你对未来的不确定性有多厌恶。

如果你觉得当前房贷还款压力不大，同时又担心未来利率上行导致房贷增加，甚至可能使家庭财务风险超出控制，那么，固定利率也是一个不错的选择，虽然这或许会让你错失利率下行的收益，但同时，它也帮你消除了未来几十年财务上的不确定性风险。

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如果您的房贷周期还比较长，那么您可以选择基于LPR的浮动利率。不排除今天LPR的基准利率5年期的4.85%，10年之后降到了4%，甚至20年之后可能降到了3%甚至更低，一切皆有可能。

而那些房贷极短期的朋友，如果您的房贷只剩一年、两年、三年，影响都不是很大，毕竟利率的变化是缓慢的一个过程，不是一天发生突变的。

当然了，在面对今天的通货膨胀的压力比较大的情况下，选择固定利率损失是比较小的，比较踏实的。

按照目前的形势，房贷一族选择LPR浮动利率可能更有利。因为从历史经验来看，经济增速从高速发展向中低速切换，为了保障经济活力，需要较为宽裕的市场流动性，中长期看利率走低的概率比较大。

国际上的发达国家基本上都是低利率，甚至是负利率状态。所以，业内人士几乎达成一致，中长期看，选择挂钩LPR还是比固定利率好。

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如果近期就有提前还贷的打算，选择哪一个都差不多，除非发生恶性的通胀通缩，利率一般都不会在短期内急剧变化。

无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。所以说只要LPR今后降到4.8%以下，转换为LPR就是划算的，否则固定利率划算。那么，LPR今后长远来看，会比4.8%低吗？这里有两种说法，一种是认为转换为LPR更划算，一种是持观望状态。

第一种：认为LPR更划算的。不少大V和知乎答者认为转LPR更划算，相信LPR会降低，我梳理了他们的几个主要原因：

首先，2019年11月21日中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，“实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，如果能够管理好微观货币政策，可以不用那么依赖非常规的货币政策。”这话意味着进入负利率时代是一个趋势，但是尽量避免快速进入负利率时代。

其次，纵观我国的贷款基准利走势可以看到，我国20年来的整体贷款利率是下降趋势的。

最后，纵观国外，欧洲央行基准利率也是下降的，甚至有零利率和负利率的出现。也就是说，在大概率利率下降的趋势下，选择LPR会更划算。

第二种：持观望状态的。中肯地说，未来LPR是否会下降、是否会低于4.8%，没人能给出一个完全肯定的答案。

首先，我认为LPR能降到零利率或者降得很夸张的可能性不大，再者，中国人的爱房之心大家都深有体会，LPR真降太多，会不会刺激楼市全面抢房?

其次，中国人民银行副行长刘国强在2019年8月20日召开的国务院政策例行吹风会上透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降，“房住不炒”的定位不能偏离。这个新闻信息也呼应了我这保守的一面。

至少目前政策多次强调的是“房子是用来住的，不是用来炒的”，降太多刺激楼市，就偏离了“房住不炒”的定位。那今后的10年，20年利率会怎样，没人能打包票一定会怎样。

扩展资料：

个人房贷换为LPR定价的好处

个人房贷换为LPR定价后，那么之后贷款利息du是会增加还是减少，主要就取决于LPR的变动情况了。LPR提高，贷款利率就变高，利息就增加；LPR降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

根据目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此，如果您更改LPR 59BP的定价方法，贷款利率将变为4.75%+0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。然而，它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减，那么更改合同之后，还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。

签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。2019年12月，中国人民银行发布第30号公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日，浮动汇率的定价基准进行转换，以后只有一种中长期贷款利率定价方式，即LPR+点。

参考资料来源：北晚新视觉－个人房贷将统一转换为LPR定价

参考资料来源：南方财富网－房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？怎么选

从3月1日起，针对存量房贷，银行会给我们有2个选择：一是转换为固定利率，二是转换为“LPR+加点”为定价基准的利率。建议大家选“LPR+加点”的方式。因为从长远来看， LPR会持续走低。

LPR简单点说就是，以后的房贷利率跟着国家政策变， 国家降息，咱们每个月还的就少，国家升，咱们还的就多； 但固定利率就是，国家以后降不降息跟咱没关系， 现在每月还多少，以后就一直还多少。因为这些年，房贷利率一直在降，所以建议选择lpr利率。

选择适合自己的
首先。不要看那些大v所对比的国外分析，毕竟有一个最大的问题是，国外银行可以破产，所以出现负利率零利率很正常，但是你觉得中国能出现银行破产么？所以不能单纯就看国外怎么怎么样 就套到中国，不切实际。
其次。现在的贷款利率已成事实，如果转换成LPR上涨的话能否接受，如果能接受，那就毫无疑问的转换，反正既然涨能够接受，那么跌就是赚了；如果接受不了这个涨的风险，那就接受现有固定的事实。
第三。就跟买理财和投资一样，看你能否承受风险。其实最大的问题不在于哪种利率方式，而是你的未来能有多大赚钱的空间，与其花费时间精力研究这个，不如好好学点本领多赚点钱，那点利息差也就不在意了。