智悦人生万能险的弊端

2025-02-26 17:29:41

推荐回答（5个）

回答1：

智悦人生是一款以寿险为主的万能险，是平安的一款热门保险。它在网上是备受议论的，前阵子我有做一个测评分析，想多了解这款产品的朋友可以看看：《平安的【智悦人生】真的值得买吗？》

先简单解释一下什么是万能险。万能险是与传统的保险不同，它既可以保障又可以有收益，是一张保单多重保障的保险险种。这类保险往往是代理人和保险公司最喜欢卖的产品，一般代理人会说这类产品的保障很周到。具体是否真有这么好？这篇文章告诉你，万能险的水到底有多深：《买万能险能赚钱？别被卖来还在傻笑》

接着，我们来看看智悦人生这款保险。身故保障和年金是组成这款保险的基本内容。

这款保险是怎么运作的，在保险条款上写的很明白了，你可以看一下：

老实讲，这款保险是有些亮点的，例如，比较灵活、保额可调、可以部分领取。尽管这样，还是有不少坑人的点的。

先看看它的保障内容：

这款保险的主要保障是寿险，附加重疾险的保额是和主险共用的。理赔了重疾的保险金后，要从总保额里扣除已赔付保额。假如说，终身寿险总保额有20万，不幸患重疾，理赔了10万的保额，寿险保额也只剩10万。如果重疾险的保额是和主险的一样的话，扣完重疾险保额后，寿险保额为0，这样，保险也没用了。

再来看看年金这一块：

首先，交保费时都会扣掉对应的初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，第6年及以后，初始费用就是扣5%。算了一下，前5年就要扣掉你5年总交费用的110%。追加保费的话，交一次扣3%初始费用。你好好想想，有多少是可以流入你账户的？

还有，这款保险的保底收益并不高，保底就只有1.75%，其他的万能险，最低都有百分之二。再看看这款保险的收益度，智悦人生目前的结算利率是4.5%，低了，其他万能险能有6.8-7.2%的收益度。

所以，一般不推荐购买万能险。如果真的想买，也不推荐你购买智悦人生，这款的性价比有些低，这里有几款万能险的性价比不错，你可以参考一下：《良心安利！十大值得买的热门万能险产品大搜罗！》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

回答2：

学霸说保险，专注保险测评！这里整理了一份智悦人生和其他市面上热门的重疾险对比，感兴趣的可以先看看：《智悦人生与国内135款热门重疾险的对比表》。

智悦人生怎么样？值得购买吗？

不要买！这是我给出的建议。原因是这样子的，我先简单分析一下。

1.会回馈一定的投资收益，但这里面的保证利率比较低，只有1.75%，1.75%以上的就没办法保证了，这样一来，最吸引人的点就显得很一般了。（余额宝都能有1.76%左右）

2.能够灵活取出保费,但是相对应的会减少账户现金价值，十分重要的是，寿险条款中的，赔付金额是和账户的现金价值相适应的。（账户现金价值的105%），说的直白一点，不能动现金，不然寿险就是个鸡肋，食之无味，弃之可惜。

3.保额是可以调整的，前提是交满十年期应交的保费，缓交一期保费还会降低25%的签订合同时约定的保额。

4.最有意思的是，这款保险中最重要的附加重疾险的条款中，不仅不保癌症，并且也不保中轻症，形态真的很落后，市场上比较优秀的产品都是3次轻症，2次中症赔付了。

万能险万能险。所谓的“万能险”就是能收钱、能保障的保险产品。。万金油产品就是永远地两头逢源，所以不要购买才是最好的选择。，如果对万能险还有其他的疑问的，可以点击蓝字详细了解买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......

如果对万能险还有十分多的顾虑的，可以点击蓝字详细了解万能险......如果你看中的是这款产品的理财功能，我在下面列了了几款不同保险公司的年金险产品，感兴趣的话可以了解一下十大值得买的年金险大盘点！如果你看中的是它的保障功能，我也有推荐几款性价比很较高的重疾险，点击即可了解十大值得买的热门重疾险大盘点！

望采纳！

回答3：

这个保险很好，就是客户理解起来有点难。万能险是指保费保额，都能调整。保费缴费灵活。不是万能什么都保的意思。

回答4：

一，万能险定义
万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
二，智悦人生万能险的不足
1，万能险操作灵活，所以操作也比较复杂，一般的消费者很难完全掌握万能险的操作方法，兼顾保障和投资运作需要消费者精准的操作。
2，万能险是自然费率，年龄越高，保证成本越高也是不容忽视的一点，相较于恒定费率需要特别注意。
3，智悦人生万能险万能账户的保底利率只有1.75%，低于市场平均水平。

回答5：

没有绝对的，都是相对的

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