智悦人生万能险的优点和缺点

2025-02-26 17:29:53

推荐回答（5个）

回答1：

学霸说保险，专注保险测评！这里整理了一份智悦人生和其他市面上热门的重疾险对比，感兴趣的可以先看看：《智悦人生与国内135款热门重疾险的对比表》。

智悦人生怎么样？值得购买吗？

友情奉劝！不要购买！之所以这样说的原因有很多，情况比较复杂，我先简单说明一下。

1.投资收益不高，相当于鸡肋，保证利率很低，仅1.75%，1.75%以上的没办法保证，这就显得很普通了（余额宝都能有1.76%左右）

2.是可以取出保费，但是却有一定的数额要求的，并且会相应减少账户的现金价值。在合同中，这款万能险是寿险和重疾为主的，其中寿险的赔付金额和账户的现金价值是相对应的。（账户现金价值的105%），这种条款意味着我们是不能挪用账户中的钱的，不然那寿险就相当于不存在。

3.保额是可以更改的，但前提是交满十年期应交的保费，缓交一期保费还会降低25%的签订合同时约定的保额。

4.十分重要的是，这款保险中最重要的附加重疾险的条款中，对于中轻症的保障根本不存在，形态真的很落后，现在市面比较优秀的产品都是3次轻症赔付起步了，并且还会有2次中症赔付。

怎么阐述万能险。我们俗称的“万能险”就是能理财并且能保障的保险产品。。万金油产品就是永远地两头逢源，所以不要购买才是最好的选择。，其他问题因为字数的原因我就不便多说了，正好我写过一篇文章描述这个问题，有兴趣可以点击一下~买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......

综述，万能险的性价比确实不高，所以还是不要购买了。如果你看中的是这款产品的理财功能，我在下面列了了几款不同保险公司的年金险产品，感兴趣的话可以了解一下十大值得买的年金险大盘点！如果你看中的是它的保障功能，我也有推荐几款性价比很较高的重疾险，点击即可了解十大值得买的热门重疾险大盘点！

望采纳！

回答2：

智悦人生是平安旗下的一款万能险。在网上可以经常看见它的身影，我将这些声音整理总结，对这款产品进行了深度的测评分析，想多了解这款产品的朋友可以看看：《看完这个你还会觉得平安的【智悦人生】是一款值得买的产品吗》

先来谈谈万能险。这种保险是既可以投资有收益又可以保障身故疾病，是一张保单多重保障的保险险种。这类保险，保险公司是最爱卖的一种，一般代理人会说这类产品的保障很周到。但事实真的如此吗？这篇文章告诉你，万能险的水到底有多深：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》

接下来，重点说说智悦人生这款万能险。这款保险最基本的构成是：身故保障和年金理财。

具体的保险运作原理，这个有清楚的写在保险条款上的，你可以看一下：

这款保险的优点是有的，例如，比较灵活、保额可调、可以部分领取。但，还是有不少坑人的点的。

我们先说说这款保险的保障：

主险的保障内容是身故，也就是寿险，只是，附加重疾险的保额是身故保额共用一份的。一旦理赔了重疾险，是会抵扣掉你的总保额的。举个例子，20万的终身寿险总保额，重疾保额10万，罹患重疾后赔付10万，寿险保额也只剩10万。如果你重疾和身故的保额是相等的，理赔了重疾，你寿险的保额就没了，保险也就失效了。

再聊聊这款保险的年金：

首先，每交一次费就要扣一次初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，在第6年及以后，扣除费费用就是5%。细细算了一下，前5年就要扣掉你5年总交费用的110%。要是追加保费，每次还要扣3%。你好好想想，扣了这些你流入保险账户的还有多少？

同时，这款保险的保底收益在目前行业里是非常低的，只是1.75%，大多数万能险是在3%左右的。在收益度方面，智悦人生目前的结算利率是4.5%，其他万能险有6.8-7.2%的收益度，智悦人生远远低于他们。

经过以上分析，普通工薪家庭的朋友不建议买万能险。如果要买也不推荐这款，这款的性价比不高，我整理了一些比较值得买的万能险产品，感兴趣的可以看看：《种草这十款超值万能险给你》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

回答3：

优点:既有保障,又有钱领,交费灵活,可以交十几年,也可以终身交费,可以追加,领取灵活,不用手续费,
缺点:就是因为什么都太灵活了,可能会导致客户经常领取,从而影响了保障,本来计划养老用的,因中途领取太多,导致到养老时账户没什么钱,又做不了养老

回答4：

万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。

值得注意的是，万能保险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金，并不是针对全部保险费。

万能保险，基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。

客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。

关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。
总之一句话，交流很重要。