银行定期存款怎么存合算些？

①选择利率最高的产品

即使是同一家银行，不同的存款产品之间的利率也是会存在一定的差异，存款额度越高那么存款利率也可能更高。主要表现在两个方面：

其一是在银行揽储压力比较大的时候可能会设计出一些利率更高的存款产品，例如年初的时候帮我妈在某银行存了2万三年期，而这家银行三年期存款利率有两种，分别是2.75%和3.75%，其中的差异就是存款额得达到2万元。当存款额度达到或超过2万元的时候，就能够选择3.75%的存款产品；而存款额度低于2万的时候就只能选择最普通的存款产品也就是2.75%的存款利率。

其二则是大额存单与普通存款的差异。对于个人投资者来说，存款额度达到或超过20万就算是大额，那么这个时候最好的选择无疑就是大额存单，因为相比较与普通的定期存款来说，大额存单无论是在存款利率还是在资金的灵活性上都更加具有优势。

我们在存款的时候一定要多留个心眼，不要明明在存款额达到更高利率标准时还没注意到，还是存利率比较低的存款产品。


②选择利率最高的银行

前两年网络上互联网存款非常火，就是因为互联网银行推出的存款产品在利率上具有非常大的优势，最高的存款利率一度达到了6%。不过为了避免产生一些金融上的风险，监管层对互联网银行的监管变得更加严格，让互联网存款在第三方金融服务品台上都下架了。不过虽然在第三方平台上下架了，但是实际上各家银行都有自己的品台，想要拿到更高的存款利率完全可以去寻找这些银行自己的品台进行存款。

除开互联网存款产品外，其实很多地方性银行为了揽储也会给出比较高的存款利率，比较常见于一些农村商业银行或者是一些村镇银行。

在我们想要存款的时候可以在网上进行对比，看看到底哪家银行的存款利率更高，那么我们就选择那家银行进行存款。（因为有存款保险制度的存在，在我国境内存款额度不超过50万元不用过多担心存款的安心性问题）


③阶梯存钱法

除开存款产品以及银行的选择外，我们还可以巧妙的利用一些方式让我们的实际到手的存款利率更高。

大家都知道在同一家银行存款年限越长，相对来说存款的利率是越高的。但是比较让人担心的是存款年限长了，谁也不知道什么时候可能就需要用到这笔钱，导致很多人不敢将钱存的年限过长，只敢存一年期或者两年期，而利率更高的三五年期则不敢存。这里给大家介绍一下阶梯存钱法：阶梯存钱法指的就是将钱分成多个等分，然后在存入不同的年费，等到几年过去之后每份钱都是按照比较高的存款利率来计息的。

举个例子：本金15万，看中了三年期的存款利率，但是担心这三年内随时可能需要用钱。那么我们可以将这笔钱分为三份，每份为5万元，分别存入一年期、两年期以及三年期；满一年之后，如果没有用到这笔钱，那么就将满期的这笔钱再存入三年期；满两年之后如果不需要用钱，那么就将之前两年期的存款也再存三年期。这样循环下来，每年都有一笔钱到期，而实际上三年之后每笔钱的存款利率都是按照三年期利率来计息的，在很大程度上协调了存款利率与资金灵活性上的冲突。

1、长期的整额存储

如果你闲余的钱比较多，但又不急用，建议你可以选择长期的整额存储，最好选个3到5年期的，这样利息收入比活期的会多一些，而且风险很低，很多老人会选择这种存款方式。比如我有个邻居老爷爷，他就选择了5年的定期存款，不用费心思和精力，利率还可以达到5.5%左右，这种存款方式对于他来说是再合适不过了。

2、通知存款

“通知存款”很容易被大家忽略，因为这种存款方式并不怎么流行。先来说说什么是“通知存款”，其实就是指不固定期限存款，其没有严格的取款时间限制，可以依据自己的需求来取款，但在取款之前需提前通知银行，一般是提前1天或者提前7天通知。

小编之所以会介绍这种存款方式，是因为它结合了定期和活期各自的优点，利率一般高于活期，低于定期。值得注意的是，“通知存款”还有利于银行安排款项，保证合适的清偿能力，提高资金利用率，使存款者的短期闲置资金获得较大收益。此存款方式很适合有着短期稳定需求的工薪阶层。

3、梯形储蓄法

虽然听起来比较复杂，但其实就是组合理财，将理财资金平均放在不同期限的理财产品上。比如，你可以把10万元的资金，分为三笔：一笔为2万，一笔为3万，剩下的一笔是5万，接着分别做1年期、2年期和3年期的定期理财。1年后，当1年期的理财产品到期后，就可以将本金和利息取回，然后可以再把全部的钱或者部分钱改存为3年期。同理，2年后，当2年期的产品到期后，取回存款，然后再转存为3年期存款。

此时，你已经有了3笔3年期的定期理财，但这3笔的存款顺序时间不同，这样的话在未来的每年你都有一笔理财产品到账。

“滚雪球”的存钱方法比较划算。
在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。 　
一、存款之前要确定的事项。
一是要决定选择到哪家银行存款。存款人除了要选择正规的有营业执照的银行储蓄机构外，还要选择那些有联网（即通存通兑）的银行网点，以方便存取。二是确定存款期限和每笔金额。如果该笔款项不急用，那就要选择一年期的储蓄；若是长时间（比如3年）不会动用，就要选择一年或二年的定期储种（这两种储种被誉为黄金储种），因为经测算，一年期和二年期的定期存款轮流存储，生息效果最好。如果确定不了该笔款项的动用时间，那最好“化整为零”，例如把2万元的存款，分为1万元、0．5万、0．3万元和0．2万元4笔，这样在要支用时，就可以根据用款金额的大小选择提前支取的存单，以避免全额提前支取的利息损失。
二、存款时要注意的事项。
一要“存”必躬亲，要自己亲自到银行柜台办理，不可叫熟人或是银行上门揽储人员代办，以防资金被挪用的风险。二要输好密码，凭密支取存款的，密码是必备要素，也是存款安全的保证。密码忘了，就得去做办理挂失这种麻烦事；密码被人知晓了，存款就有被冒领的风险。存款也可以预留身份证，凭证支取，但身份证要保管好。三要决定是否预约自动转存。预约自动转存的，存款到期时，银行会自动将存款转存定期，这可避免因忘记存款到期没有及时转存的利息损失。四要审核存单，确认存单上的姓名、金额等记录是否与实际相符。
三、存入期间要打理的事。
一要保管好定期存单。为安全起，存单要与身份证分开存放，还要定期查看，以发现有丢失或霉变情况。必要时，还可以建立家庭金融档案，列名存单金额、到期日、存款银行网点等要素，以便在发现不测时使所有的存单都得以妥善处理。二要决定

有些情况下，我们需要将钱存入银行。比如家中长辈把一部分钱存银行才安心，因事出国必须提供银行存款证明，节假日理财产品买不到或是不算收益。

有哪些存款小技巧呢？

1.比较不同银行的存款利率浮动水平，选择利率上浮水平更高的。一般来说，四大行的存款利率都比较低，股份制银行、城商行和信用社的利率更高。

2. 5万以上金额，临近假期，考虑通知存款。

通知存款，是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需要提前通知银行、约定支取日期和金额才能支取的存款。

你存入的钱至少5万，未来≥1天（或7天）都用不上，提前1天（或7天）告知银行要提取。

像是周四15:00之后买入场外货币基金，到下周一才开始算利息；周五15:00之后买不了场内货币基金、国债逆回购，除夕夜发了年终奖不知怎么投资，需要办理3个月以下的大额存款证明，一大笔钱需要在银行卡上呆几天……这些情况时就可以使用通知存款，收益比活期高4倍左右。

收益计算：满足对应期限和对应期限整数倍的日子，按照指定利息计算，其余时间按照活期利息计算。比如，每满7天按照7天通知的利息计息，不满7天的按照活期计息。

通知存款部分提取时，要保证余额在5万元以上。

3. 20万以上金额，考虑购买大额存单。

大额存单，是一种大额存款凭证，到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，20万起，金额为整数。比同期限定期存款有更高的利率。大额存单是属于大额存款证明的。

未到期的大额存单想使用有两种方法：

①大部分大额存单是可以提前支取的；

②大额存单在指定的二级市场直接转让，大部分银行可以帮助转让，和受让方协商转让的收益，减少损失。

大额存单的发行利率不受存款利率浮动上限限制。大部分的利率是基准利率的1.4倍左右。

大额存单有多种付息方式，按月付息的方式适合家中退休老人，每月利息就是生活费。

4.50万以上金额，考虑分开存入多家银行。目前的存款保险制度，最多保障每个储户50万人民币的存款，包括本币、外币、利息，不包括其他银行发售的理财产品。

当你想存银行时，可以这样选择：

为了提高收益，需要选取更长期限的；为了保证流动性，可以这样尝试：

以定期存款为例，假如每个月存2000元，

第一个月，1000元存3个月定期（第4个月到期），另1000元存6个月定期（第7个月到期）；

第二个月，1000元存3个月定期（第5个月到期），另1000元存6个月定期（第8个月到期）；

第三个月，1000元存3个月定期（第6个月到期），另1000元存6个月定期（第9个月到期）；

第四个月，第一个月存的3个月期的1000元到期后存6个月定期（第9个月到期），当月2000元存12个月定期（第16个月到期）；

第五个月……

第六个月……

第七个月，第一个月存的6个月期的1000元到期后存6个月定期（第13个月到期），当月2000元存12个月定期（第19个月到期）；

第八个月……

第九个月……

第十个月，第一个月存的3个月+6个月期的1000元到期后存12个月定期（第22个月到期），当月2000元存12个月定期（第21个月到期）；

第十一个月……

第十二个月……

历时一年，从这时开始，每个月都有3000元到期，加上当月2000元，每个月有5000元的流动资金，而且存款都是按12个月定期利率。

因为最短的定存期限是3个月，所以最快3个月建立这样的循环。

上述前三个月3个月+6个月定期后，这六个月的到期后存6个月定期，之后六个月每个月有存款到期。而且和12个月期的连上，每个月都有到期的。

进阶：

①前三个月，每月的钱也可以分成4份，分别存成3个月、6个月、12个月、24个月，后续搭配形成循环；

②后期还可以加入24个月、36个月、60个月的定期，形成更大的循环，利率也更大。

01
定存要多赚利息选择小型银行
大家都知道，一般大型银行的定期存款利率比较低，而小型银行利率较高。因为四大银行不怕没人存钱，而小型银行一般缺存款，因此他们愿意支付更高的利息。如果想赚到更多的利息，可以选择一些利率较高的小型银行，但注意风险自然是比大银行要大些。

02
银行定存两年期最合适
在银行存钱时间越长利率越高，如果你觉得时间越久越合算，那你就大错特错了。因为定存不会因市场利率提高而提高，它是固定收益的，货币还会通货膨胀，定存时间超过三年是没有必要的。若考虑流动性和收益率，我们最好选择两年定期存款最划算。

03
分批定存取代零存整取
除了定存的期限问题，这个对于个人的流动性考验是比较大的，我们还是选择滚雪球式存款方式比较好。比如“十二张存单法”，就是每个月固定存入一笔钱，如按月每月定存500元，存期为定期一年，持续12个月。这样你每个月手上都会有流动资金。

04
选择大额存单利率会高
我们都知道大额存单，一般都是在5万以上，其实银行对于5万以上都有自己的理财产品，你可以存定存，也可以购买理财产品。当然大额定存更保险些，但利率相对于理财产品可能会低点。什么是大额存单?顾名思义，就是一种大额的银行存单，除了收益更高，大额存单较定存还有其他优势。普通定存提前存取，将按活期计息。针对大额存单的流动性需求，各家银行多可以“靠档计息”。如果需提前支取，仍可享受目前持有的一档利率，减少利息损失。