退保如何及时止损呢，使得我们自身利益最大化？
首先要看是否处于投保犹豫期。不同保险公司的犹豫期不同，同一家公司的不同保险产品也不尽相同，一般来说犹豫期在10-20天左右。
如果处于合同中约定的犹豫期，投保人可申请退保，保险公司撤消合同并退还己收全部保费。部分保险公司会扣除一些工本费、手续费，通常几十块左右，总体来说不会有太大的损失。
如果已过犹豫期，有全额退保和减额退保两种情况。
2、过了犹豫期全额退保
1）非本人签名：保单是保险代理人或者其他人代签名。比如已经患有乙肝，代理人让不要告知，比如代理人编造保障内容等。这种情况下可以申请全额退还保费。
2）电话回访不成功：未接到保险公司的确认电话，或者非本人电话确认已购买的情况下，可以全额退保。
3）保险代理误导销售：需要收集代理人误导销售的证据相当困难，大多数时候需要走法律诉讼程序，耗时耗力，不建议。
3、过了犹豫期减额交清
如果买的是理财类保险(分红+返还），并且已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式 。
举个例子：比如购买了20万保额的某产品，如果第八九年不想继续缴费，则可以选择保额减少到10万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也不用再缴纳了。需要注意的是，并不是所有产品都可以减额交清。
4、正常现金价值退保
如果上述条件均不符合的话，通过正常退保的流程，保单合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额。
如果决定退保，可以拿出自己保险合同，仔细阅读上面的解除合同条款，一般在合同中有明确规定相应年份的现金价值。
5、可运用各种“期限”，事前退保或延迟缴费
各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。
如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。
首先，投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。
如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备缴费能力时申请恢复保单，保单效力不变。
同时，有些长期型寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息，且投保人事先又有此约定，保险公司会就会自动垫交应缴的续期保费。
6、 在保障方面做变动，可减保也可转换保单
除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。
比如说原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。
有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”。
这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。所谓的保障型保险，就是钱交给保险公司之后就没有返还的那种。
而与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显。即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算”。
7、 保单贷款也可减损，前提是投资能力较强
投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。
例如：
有一位消费者于去年12月花10万元投保了一份长期寿险，而今年5月该消费者由于资金周转不开，情急之下找到保单想找保险公司退保，以换取一些现金。
可是保险公司告诉他：“此时退保，大约要损失20%的本金。”
后来，他在保险业务员的建议下，申请了保单贷款。
保单贷款的资金额度，保险公司会按照保单现金价值来折算。
从上述长期寿险的条款中获悉：“最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，借款期限为6个月。”而在贷款利息方面，业内一般是年化5%到5.5%。
保单贷款满6个月后，投保人如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延，而保单效力在投保人持续缴费的前提下不受影响，即保险合同的保障责任不变。
保单之所以继续有效，是因为充当风险保费的是现金价值，只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。
这里也要求投保人有一定的投资能力，万一到期无法支付利息，且现金价值也被“扣光”，那保险合同就会随之终止。
退保，你还需要知道这些
1 、退保后再投保需要重新核保
上述提到的一些“退保减损”的技巧，基本上不涉及到二次核保的问题。但退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查，如果不符合要求就可能遭到拒保。
具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生变化，而这些是保险公司不知情的。
如果退保后发生了重大疾病或其他情形，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。
此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。
2 、长期险犹豫期拟延长至20日
为了维护投保人的权益，国务院于今年10月份发布了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》(下称《征求意见稿》)并公开征求民意，其中涉及到犹豫期。
《征求意见稿》明确规定：
保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期，期限不少于20日(现行条款规定的是10日)。在此期间内，投保人如果不同意保险合同中的内容，或者因为其他原因，都可以将合同退还给保险公司并申请撤销，经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。
换言之，投保人将有更充足的时间来权衡所看中的保险，以减少日后反悔的几率。
最后，小保提醒大家，无论是出于什么理由退保，一定要等新买的保险正式生效后，才能够退旧的保险，一定要保证我们的保障是在各个阶段能够全面覆盖，没有断档。
学霸说保险，专注保险测评！买重疾险前多对比，慎重选择，要是大意买错保险要退保的话是很有可能会造成经济损失的，就好比这几款产品，在购买的时候一定要认真考虑>>十大【不值得买】的重疾险大盘点！
每个保险中途退保的比例都不同，具体能退多少最好还是看合同上的现金价值，可以这样算：
退保会有亏损，一定要谨慎。
很多人买保险的时候稀里糊涂的，可是后面又感到这份保险不够好想退保。那么退保的时候可一定不要再糊涂了，关于退保的知识点，这篇文章里都有，不要再错过了>>「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。
通常情况下，退保会损失一定的保费，以下这两种情况除外：
1.犹豫期退保：买了保险之后的10-15天左右，是保险的犹豫期，这个时间段内就退保的话，保费一般是可以全部拿回来的；
2.销售误导：如果买保险时代理人的操作不恰当，保险合同中该让本人签名却不是本人签名的话退回全部保费的几率是很高的。
要是情况与这两种不吻合，基本上都会损失一部分钱，能把经济损失降到最低就已经不错了，比如可以选择减额交清：
即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。
这样比退保还要划算，可是也并非所有保险产品都有这一项功能，这个处理办法是不适用于你的保险，还有待和保险公司确认。
另外，退保还需要注意以下几种情况：
1.退保时间：退保险的时间，最好选在新保险的等待期过了之后，因为退保换保而导致保障中断的情况要尽量避免。
2.健康状况：如果身体已经不是很好了，或许会发生无法通过新保险健康告知的情况，这种情况下不建议退保。
3.缴费卡余额：若是退保的决心不会再动摇，建议把交保费的银行卡中的钱全部拿出来，以免到了交费期又被扣款。
退保的注意事项可不知这些，这里就不一一展开了，想更进一步了解的，可以看看这一篇文章>>保险退保时要留意哪些细节？
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资料来源：学霸说保险官网
退保是权衡之下的选择，我们需要注意退保产生的各种问题，提前做好计划，尽量把退保产生的影响降到最小。
退保后会不仅会损失已交保费，还会导致原有的保障体系缺失，所以还是需要再三考虑。
如果是买错了保险，或有更好的选择了，退保时也要注意以下几点：
1. 确保不再扣款
提前告知保险公司不继续交费了，为了确保不被再扣款，可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。
2. 充分利用60天宽限期
保险合同的宽限期，是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是60天。
在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。
但60天宽限期后，投保人仍未足额交纳续期保费，则保险合同将会中止。保险中止后，只有提出复效，才会重新恢复效力。
而中止后申请复效，一般保险公司都会要求重新健康告知。因此，如果退保，可以等过了60天宽限期后再退，这样可以享受更长的保障期。
3. 提前投保缩短保障空档期
我们决定退保后，一定要在新产品过了等待期后再退保老产品。
很多保险都会有等待期，要提前做好新的保障计划，尽量少留保障空档期，做到保障无缝对接。
所以，一定要在尽可能短的时间里，重新投保真正划算并适合自己的保险哦。
如何把退保损失降到最低？
1、利用宽限交费期推迟交费
保险的保费通常都是一年一交的，为了防止很多人忘记交纳保费，保险通常都会设置一个宽限期，这个宽限期一般为60天。比如你的缴费时间是每年的1月1日，保险公司给你两个月的宽限期，也就是说在3月1日之前补缴保费都是可以的。
如果宽限期内还没有缴费，那么这份保单就开始失效了，保单失效后，投保人可以在这两年时间申请保单复效，保单的效力不变。这个时候你可以给自己时间去考虑究竟要不要退保。保单复效是需要重新核保的，因为很多人在失效期间生病或者发生状况什么的，保险公司可能会选择拒绝保单复效。
延迟缴费可以避免缴费之后反悔，从而造成较大退保损失的情形。
2、利用自动垫交保险费条款
有的长期保险产品有自动垫交保费的条款，当保单的现金价值大于应该交纳的当期保险费和利息的时候，保险公司会自动垫交应该交纳的续期保费。然而，这样做还容易遇到一个问题，就是保单的现金价值一旦被扣完了，保单就会面临失效。
另外，这项功能是按照一定的利率（与银行贷款利率挂钩）在垫交期内一直计算利息的，投保人想要结束自动垫交时，需要向保险企业补交所划扣的现金价值，并支付相应的利息。所以，如果想要长期利用现金价值来垫交保费的做法并不划算，这种方法一般只适合出现资金周转问题的时候使用。
3、缩短保险期限
如果想要退保又怕损失太大的话，可以缩短保险的期限。虽然这种做法不太划算，但是比完全退保要好得多。缩短保险期限是在之前的保险期限的基础上，将保险期限缩短，投保人仍然享有原来保单上规定的保障。
引自：网页链接
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退保要注意的问题还是很多的，所以在购买保险的时候要谨慎，不要盲目跟风购买。关于如何退保划算可以参考奶爸之前写的这篇文章：《买错了保险，如何退保最划算？》
退保是每个投保人的权利，不管什么时候都可以行使，不过奶爸觉得在退保前还是有几个问题要注意一下：
1. 什么情况下退保比较科学
（1）保险产品没有办法满足保障需求
比如你是给孩子投保想要少儿特疾保障，投保之后发现，并没有相关保障，这时候退保无可厚非，毕竟保险产品最重要的是要合适。
（2）保费严重影响家庭生活水平
奶爸向来主张，家庭总保费支出占据家庭总收入不能超过10%，如果超过这个数就可能影响到家庭正常的生活。
买保险是规避未来可能遭遇的风险损失，但前提是，家庭能够好好生活，保费不能影响家庭正常生活水平。
（3）有了更好的保障方案
因为保险市场的产品不断更新换代，而且随着保险公司之间的竞争加剧，高性价比的产品会越来越多。
如果你买了一款产品，发现保障跟不上时代，保费还不低，这时刚好市场有更好的产品，满足你的保障需求，这时候退保也在情理之中。
2. 哪些情况下不建议退保
（1）身体已经不再健康
如果被保险人身体已经有一些小毛病，这时候退保，要找到替代产品就比较难，因此，如果身体状况有异样，最好不要退保。
（2）投保交费时间已经过了10年
如果投保时选择的是20年甚至是30年交费，如果投保到第10个年头退保，这时的现金价值一般不会很高，退保损失会比较大。
而且过了10年，即使是投保其他产品，保费不见得会低，毕竟很多险种保费会随着年龄的增长而不断增加。
就算是退保了，还是应该及时把保障跟上，毕竟人生那么长，各种潜在风险都是需要防范的。
比如意外风险，意外和明天谁也不知道哪个先到来，一份意外险就是为了抵御这个未知风险，而且意外险费率普遍比较低，是每个人能买得起也应该买的。
当然除了意外风险，还有健康风险，这就需要通过百万医疗险和重疾险来减少可能遭受的经济损失，有人可能对二者有疑问，可以看这里：《百万医疗险和重疾险的区别，要怎么选择？》
如果上面的险种都已经配置齐全，而你又是家庭主要的经济支柱，寿险也是不可或缺。
买保险是一种消费形式，只要是在规定时间里，你的权益都是受到保护的，买的保险不想续保，自然也是能退的。
资料来源：奶爸保
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