寿险和意外险的区别，意外险和寿险如何选择？

寿险就是身故了就能赔的保险，而意外险也有身故保障，除此以外，还有伤残和医疗保障。
下面，我们来详细说说两者的区别，看看到底选哪个好？
1、身故保障不一样
寿险不论是意外、还是疾病等原因导致的死亡，都是可以赔的，甚至是投保后两年内自杀都能获得赔付。
意外险只能是因意外导致的身故才能获得赔付，其中意外险的意外必须满足外来的、突发的、非疾病的、非本意的四个条件。
2、全残和伤残的保障不一样
意外险的伤残保障分为10级，1级最重，赔付100%，10级最轻，赔付10%，逐级依次递减10%，按照不同伤残等级赔付相应比例。
而寿险只保障全残，全残一般是最严重的伤残其中的几种情况。
3、责任免除条款不一样
（1）自杀：意外险是不赔的，而寿险规定两年内自杀不赔，两年后自杀可以赔，
（2）猝死：寿险能保猝死，而意外险一般不赔，但部分优秀的产品能保猝死，
（3）潜水：跳伞等极限运动造成的意外死亡，普通的意外险不赔；但寿险是可以赔的。
4、健康告知不同
意外险一般没有健康告知，它是在投保职业上要求比较严格。寿险是有健康告知，对健康会有一定要求。
总的来说，意外险和寿险的保障责任不一样，两者各有侧重，所以两者互相搭配，才能将保障覆盖最全面。
不过，如果预算有限，可以先买意外险，毕竟日常生活中使用到意外医疗责任要比意外身故责任概率大。
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一、寿险和意外险的区别

1、定义

寿险：被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

意外险：以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

2，保障范围

寿险包含疾病、身故等因素导致的身故或全残。

意外险只负责意外因素导致的身故或伤害。

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等，都是可以通过意外险获得赔付的。而且每年产品都有更新，今年的已经总结出来，不妨查看：2020年，最值得买的意外险都在这里了

二、如何选择寿险和意外险

1、寿险

保额要高：毕竟现在大部分家庭都背负着房贷和车贷的责任。

健康告知宽松：避免因为患有某些疾病或者不好的生活习惯而被拒保，影响购买其他保障类保险。

免责条款少：更有利于理赔。

如果是没有大笔的预算，没有遗产规划的需求，建议优先考虑保费更低廉，保障期限更灵活的定期寿险，下面的推荐可以看看：值得买的十大寿险排行！

2、意外险

优选一年期、消费型的意外险。

最好保意外医疗，且优选0免赔、100%报销、社保外医疗费也能报的。报销比例越高越好，100%报销更完美。

增值服务，比如住院津贴、猝死等，看情况选择。

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意外险：主要保障的是因为意外导致的身故和残疾。而意外的定义是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如触电、溺水、交通事故等等是属于意外。

寿险：包括终身寿险和定期寿险，保障的是意外导致的身故或者疾病导致的身故，现在很多寿险也保障全残。

01意外险和寿险的责任免除不同

意外险并不是任何意外原因导致的身故或伤残都能赔，如果涉及到责任免除是不赔的。

奶爸提醒大家，投保前，一定要看清责任免除条款。要是有朋友不会看保险合同奶爸建议你看看这篇了解一下：《4招快速看懂保险合同！3分钟就能学会的阅读技巧》

责任免除指的是不赔的情况，一般来说免除条款越少越好。

自杀、高风险运动、精神疾病、酗酒等都被列入责任免除条款，保险公司都不赔。

很多我们印象中以为算是“意外”造成的，其实并不属于意外。

比如大部分意外险里的责任免除里都有这么一条：

疾病，包括但不限于猝死。

 猝死这么意外都不保？？？

其实，大部分猝死的发生都是由潜在自然疾病突然发作或恶化导致的。

意外险理赔需要的因素：外来的、突发的、非本意、非疾病。

所以，意外险是不覆盖由疾病引起的猝死的。

虽然意外险不对猝死进行赔付，但是寿险却可以。

这里你就可以明显感知到寿险和意外险的差异，寿险不管是因病故还是意外身故，都有责任覆盖。

但寿险也有无法覆盖的身故责任，比如在某定期寿险的责任免除条款如下：

出现上述情况，无论身故还是全残，保险公司都是不赔的。

02意外险和寿险的职业限制不同

意外险对高危人群不太友好，1-4类职业比较容易买到意外险，5-6类职业可以买的非常少，价格贵保额还低。

高危职业人群购买意外险，会让保险公司面临非常大的风险，所以意外险对被保人职业的审核比较严格。

而大部分寿险的职业限制比较宽松，5-6类职业也有机会投保。

03总结

意外险和寿险各有各的独特作用，可以相互补充，但不能相互替代。意外险人人可备一份，寿险只适合家庭顶梁柱买。

两个险种的价格都不贵，性价比很高，各备一份，万一不幸因意外导致身故或全残，还可以叠加赔付。 

寿险和意外险身故后都能得到赔偿，这是相似之处，但也各有不同。
意外险虽然有寿险身故赔付的保障，但意外险并不能代替寿险，在投保意外险的前提下，若家庭条件允许，还是建议配置一份寿险。就保险责任分析，无论因意外还是疾病，身故即可得到寿险赔付，而意外险只会赔偿因意外导致的身故，就这个范围而言，意外险的保障是小于重疾险的。有的意外险会根据残疾程度按照约定给付保险金，而定期寿险全残才会得到保险金，当然，不是所有产品都包含这项责任。身故的原因有多种，可能是意外，也可能死非意外，要是购买了意外险和重疾险，则无论哪种都会得到赔付。
虽然寿险和意外险在某些保障上是相同的，但一般寿险的保额高于意外险，并且就保费而言，寿险的保费低于重疾险。另外，自然死亡和猝死意外险是不会赔的，这说明，千万别把意外险当寿险用，不同的险种有不同定位，不能相互取代。
总之，意外险和寿险是不同的产品，虽然在保障上存在重合部分，都会对意外身故进行赔付，但两者的区别也是很明显的，因疾病造成的身故，寿险赔，而意外险不赔，因意外导致伤残，只能意外险赔。

寿险和意外险虽然都属于人身保险的范畴，但是两者在具体的保障范围、保障期限、费率以及险种分类方面还是存在较大的差别，如在保障范围方面，寿险只要被保险人身故了均可获赔，而不论原因。而意外险往往只针对因意外所致的身故理赔。在保障期限方面，寿险往往购买周期较长，通常在10年以上，所以费率往往也较高，而目前市场上提供的意外险的保障期限通常为几天至一年，所以保费也相对较低。另外，在险种分类方面，寿险通常有定期寿险、终身寿险和两全寿险三种，而意外险则通常包括人身意外险、交通意外险和旅游意外险这三种。