与现实中的银行比较，网络银行服务有什么优势和劣势

　　与传统银行相比，网上银行的优势在于便利、快捷和交易成本低的特点，据资料表明，由银行出纳员经手的每笔交易费用为1．07美元；相比之下，电话银行每笔交易的费用为55 美分，而在因特网上进行一笔交易所需费用则仅为2美分。
　　同时，网络技术还可以很容易地进行不同语言之间的转换，为网上银行拓展跨国业务提供了优越条件。另外，网上银行为银行开拓业务打下了良好的基础。目前各种行业和服务都在尝试利用网络，网上银行的建立可以使银行与这些部门建立良好的关系，比如邮电、电力、工商、税务、交通等都在开展网络交费业务，网上银行的建立使企业可以不出家门通过网络交费。

　　网上银行给国内商业银行带来的机遇和挑战并存，但在实际操作过程会面临以下几方面的问题。

　　首先，是缺乏全国统一、权威的CA认证中心。目前，国内几家网上银行都是直接或间接地靠自己建立的CA运作。从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证中心，才能起到认证中心中立、权威的作用。人民银行虽在1999年4月发了标书，开始建设统一的CA认证中心，但进展缓慢。假如各银行或地区都建立自己的CA认证中心，就会出现交叉认证的问题，大大阻碍网上的服务效率及准确性，并且还会导致重复建设和资源浪费。

　　第二，法律问题。目前网上银行采用的规则都是协议，与客户在言明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。但由于缺乏相关的法律，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系是现在难以解决的。这将增加银行和客户在网上进行金融交易的麻烦和风险。

　　第三，网络建设问题。接受网上银行服务的最基本要求便是上网和具备信用卡，这两个条件大大缩小了中国电子商务的范围。由于网络的限制，网上银行的结算速度也有差异，诸如网上订票等服务便大受影响。此外，网络速度缓慢、广告展示不直观、不全面以及送货渠道不畅，这些网络建设滞后的问题都影响着网上银行服务的推广。

　　可以说，在中国广泛推行E-Bank还面临着不少棘手的问题。为此，网上银行的发展首先必须从外部营造一个健全完善的制度环境。其一，加强网络基础设施和现代化系统的建设；其二，加强系统的风险防范机制，加快电子商务的标准、法律等的制定；其三，大力推进信息化普及率；其四，加快电子商务人才的培养；其五，加大与政府的沟通，得到政府的政策支持。当然，这些措施是商业银行自身不可控制的。本着“有所为，有所不为”的原则，为促进我国电子商务的发展，商业银行应该在以下几个方面积极努力：

　　第一，在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务。

　　第二，在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合起来，走“多渠道并存”的道路。

　　第三，在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心”向“客户中心”的转变。随着客户对银行产品和服务的个性化需求和期望越来越高，迫使商业银行必须从客户需求出发，充分体现“客户驱动”，为客户提供个性化金融产品和金融服务。为实现这一转变，银行必须将客户关系管理放在重要位置，了解、分析、预测、引导甚至创造客户需求，为客户量身订做最合适的金融产品，从而获取金融服务附加价值。

　　第四，在战略导向上，银行业必须调整与其他金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。网络经济对金融服务业提出了整合和协同的要求，各类金融机构将以建立金融门户的形式共享资源、提升效率。网上金融门户是多家金融机构网上服务的结合，与各类金融机构交易系统之间存在直接连接。它一方面对众多金融服务进行打包加工，另一方面收集客户信息供成员机构共享。其建立和经营是各类金融服务机构间关系从冲突到协同的过程，对于中国金融业向综合化、全能化转型具有特别的意义。

优势：方便
劣势：安全性差