汽车金融风控应该怎么做？

2025-02-15 07:03:03

推荐回答（5个）

回答1：

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

2、车贷放款风控：车贷征信是解决贷款者和车辆是否具备贷款资格的问题车贷放款风控解决的就是放款额度的问题，这主要决定于贷款者的预期还款能力和车辆残值评估，预期还款能力则需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

3、车贷科技风控：车贷征信风控和车贷放款风控，都是属于贷前风控，车贷科技风控则是属于贷后风控，具体可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面，车辆安全风控则是采用安装GPS定位来预防车辆丢失，实时监控，防止二次抵押等，并结合风控平台系统进行全方位的车辆智能风控监管，实现贷中、贷后的风险把控。通过车险购买将车辆丢失和损耗风险转嫁给保险公司；还款催收风控则是通过合理的还款机制设置提醒贷款人按时还款通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿。

回答2：

再次说道汽车金融的风控，不知道你目前做的是哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：

汽车经销商融资，也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估。
汽车消费贷款，风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单、评分卡、借用第三方征信，具体一点就是：银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所以这些都是程序化模型操作，不需要大规模人工审核，小商贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？
二手车融资，车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS,买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。

如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。

如果是情况三，你需要大量社会经验，请参考典当行。

回答3：

所以竞争压力还是挺大的。而且经销商分布全国各地，而汽车金融公司办公室以及人员基本固定在几个大城市，如何与当地银行拼营销与风险控制，这就是我的主要工作了。核心问题：降低资金成本，提升审批效率、控制不良贷款。主要做了以下几个工作：
一、是经销商贷款方面通过4S店运营数据建模控制信贷额度和风险管理，优势在于厂家掌握的经销商数据，而银行没有。可以通过这些数据做模型，判断经销商销售情况、资金情况、风险情况、盈利情况，比银行先一步掌握信息。如何营销经销商使用贷款而不是银行贷款，主要依靠厂家的力量，通过协调集团，特别是厂家汽车销售公司。
二、是个人贷款方面个人贷款如何与当地银行信用卡比拼营销，当然还是依靠厂家对经销商的控制，协调厂家，对经销商施加压力，同时对经销商补贴。如何比银行信用卡审批快？做了如下工作，组建数据分析团队，通过互联网大数据建模，判断购车人信用状况，反欺诈模型。做到审批快速自动化高效化，主要是降低公司整体的人力成本，通过上面两块模型的的确确替代了大量人员，出差尽职调查的费用降低不少。
三、融资降低资金成本集团发债，做好指标，控制好不良率，发债券，还包括对汽车消费贷款打包进行资产证券化。体会是汽车金融公司主要的优势是厂家参与风险控制和处置，但是内部协调难度也不小。最怕集团公司窝里斗！一定要协调好厂家集团的力量，理顺经销商关系。关系就是生产力。

回答4：

做好汽车金融的风险控制，一定得构建强劲的风控系统来解决监管老大难，同时搭配稳定的GPS设备，依靠大数据风控来保障资产安全，目前我们用的是纬尔科技的风控系统，还是比较可靠的

回答5：

汽车金融风控主要是通过专业的汽车金融风控平台来监控，主要分为贷前评估和贷后监控两大块，云图车联汽车金融风控平台算是国内做得比较好的比较有经验的，贷前通过各方面的数据评估还款能力和还款信用，贷后搭配GPS设备监控车辆状态，最大程度降低客户租贷的风险成本。

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