金融危机对邮政储蓄银行有什么影响？

相关资料：

邮政储蓄：又一个金融航母

在外打工5年的傻根攒下6万元辛苦钱准备回老家盖新房、娶媳妇。为了省下600元汇兑费用，而这笔钱能买下一头驴，他坚持带着“还没有一块砖头重”的6万元现金上路。

这是影片《天下无贼》的故事情节。存钱去邮局，不然就自己揣着，此情节也反映了农村缺乏基础金融服务的客观现状。

从这个角度上讲，号称网点“绵延城乡金融最后一公里”的中国邮政储蓄银行具备了巨大的网络优势。邮储3万多个网点中，有三分之二分布在我国县及县以下农村地区。无论支持“三农”的实际效果如何，以中国邮政集团公司持股为背景、以中国邮政储蓄银行为核心的邮政金融集团目前已经初具雏型。又一庞大的“金融航母”浮出水面。

“抽水机”成“输血机”？

中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立。但在2005年，一心准备成为商业银行的邮储已经开始了小额信贷业务探索，首选农户小额信贷业务进行试点。

此前，由于县及县以下农村网点为邮储贡献了60%的资金，而邮储无法发放贷款，故被称为农村资金“抽水机”。

尽管邮储资金于2003年开始自主运用，有关部门曾多次强调邮储资金返还农村的问题，而邮储方面也通过银行间债券市场、协议存款、购买农业发展银行金融债等形式，努力支持“三农”。不过，这种回流方式也存在着不足。一是难以控制农村信用社等机构的资金流向，农民贷款难的问题还是不能解决；二是邮政储蓄深入农村的优势没有全面发挥出来。

这也是有关部门督促邮储开展农户小额信贷业务的根本原因。2006年3月，银监会办公厅下发《关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见》，允许邮储机构逐步开展仅限于“定期存单质押”的小额质押贷款试点业务。

如今，邮储“只存不贷”早已成为历史。不完全统计显示，每年通过邮政储蓄渠道返乡的资金已超过1200亿元，占到邮政储蓄自主运用资金的近20%。

“存在一些尚需改进的方面，比如随着业务规模的扩大，一些基层网点的内控管理、人员素质等问题逐步凸显；一些地方对抓存款很有套路，但对贷款业务需求不敏感，市场开拓意识落后。”银监会某官员对此评价称。

邮储银行的隐忧

确实如此。多年来，邮储作为邮政的一个内设职能部门，在机构、管理、体制等各方面完全依附着邮政系统。

曾有银监会人士表示，由于储汇局并非真正意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽。与此同时，邮储从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。

这都成为中国邮政储蓄银行

成立之后的隐忧。

一方面，邮储拥有一张遍布全国的巨型网络，引得不少外资银行的羡慕。但是这数万个网点大部分在农村地区，而且相当一部分规模较小、设施陈旧、设备落后，存在较大风险隐患。

“大多数农村地区网点人员配置仅有三人，柜员集邮政业务、储蓄业务、代理业务于一身，授权制度难以落实，一人多岗等问题非常严重。有的网点甚至仅有两名员工维持日常运转。如何实现网点优势与风险隐患之间的平衡，是一个相当棘手又不得不解决的问题。”邮储银行某西南省分行人士称。

另一方面，邮储必然面临坏账的风险。虽然目前不良率为零，但一旦展开信贷业务，其原有的“只存不贷无风险”的经营特色将不复存在。而邮储银行此前并无直接的信贷风险控制的相关经验。

更关键的是，作为银行类金融机构，邮储银行最大的忧患还是人才缺乏。但目前其基层网点普遍仍然是混岗作业。“从业人员大多学历较低，对金融业务不熟悉，特别是缺乏信贷从业经验，相当一部分员工和网点负责人不能有效执行有关业务的基本流程，使得开展信贷业务时面临较大的风险。”邮储银行人士称。

又一个金融航母

有邮政储蓄银行总行人士认为，邮储银行是一家优势与劣势非常明显的机构。他认为，其优势集中的零售业务上。60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道；特别是在偏远地区，邮储的品牌深入人心。

但他同时认为，邮储银行在综合化经营方面也存在明显的劣势，其中包括，对企业经营和行业发展了解有限，企业客户营销经验和能力不足；风险承受能力和管理能力有限，业务开展范围有限；产品创新和基础服务深加工能力有限。

这位人士就此认为，作为邮储的现实选择，现有四个典型的差异化经营领域，分别是：挖掘有效需求，为“三农”服务；全面开展城乡居民的零售金融服务和社区银行服务；为中小企业成长提供金融服务；资金批发业务。

而所有人期待的最理想的结果是，邮储银行在综合化经营的基础上，实现差异化的特色经营。

目前，以中国邮政集团公司持股为背景的，以中国邮政储蓄银行为核心的邮政金融集团目前已经初具雏型。旗下机构包括：邮储银行、中邮创业基金管理公司、中邮证券公司和中邮人寿保险公司。

这艘庞大的“金融航母”逐渐浮出水面，再次印证了“做大做强”的普遍性心理。

仅供参考，请自借鉴

希望对您有帮助

对邮政储蓄银行几乎是没有影响的，对四大行也没多大影响。
间接影响之一就是利率低了。

如果中国人挤兑银行，那么银行就有影响。

国家不会让大众挤兑银行,中国的银行多多少少都有国家背景.

邮政储蓄银行是属于非银行金融机构，不是股份制商业银行。