昆仑健康保险公司守卫者3号怎么样，靠谱吗，有什么陷阱？

守卫者3号，是一款少见的、不设分组的二次赔付重疾险。其上线以来就被业内称为有望重新定义多次赔付重疾险的产品。

那么这款产品是否足够优秀呢？一拿到产品链接我就花了一上午的时间做了个测评，但由于篇幅的限制，详细测评和产品的优点缺点展示可以在这里查看：人人称赞的【守卫者3号】，还有这些不足...

所以接下来我只做简单的产品概述，废话不多说，先看产品信息图：

放眼望去，守卫者3号的基本保障内容还是挺齐全的。

在基本保障内容上，重疾、中症、轻症赔付全面，且重疾病种没有分组，提高了多次获赔的概率；

在其他保障上，可供恶性肿瘤医疗津贴、身故保障、被保人豁免可选，选择上比较丰富。

那是不是一款值得入手的产品呢？

俗话说得好，没有对比就没有伤害，建议您看看这份：全国热门的136款重疾险对比表

该表收录了包含守卫者3号在内的市面上热门的136款重疾险，从保障责任、产品条款、保费测算的角度进行横向比拼，守卫者3号值不值得买一比就知！

守卫者3号作为一款多次赔付不分组的重疾险，还没上市就以“性价比之王”造势，宣传称是“多次赔付的保障，单次赔付的价格”。

想知道昆仑健康保险公司守卫者3号有什么陷阱？这篇深度测评推荐你阅读《昆仑健康守卫者3号怎么样?有哪些优缺点?保险深度测评分析》

一、守卫者3号保障分析

 首先我们先看看昆仑守卫者3号具体的基本保障内容都有什么：

1、重疾保障

作为一款重疾险，它的重疾保障是比较全面的。

125种重疾，不分组赔付2次，如果是保单前15年出现可以获得150%的赔付，不过这个赔付最多一次；如果出现第二次重疾出现，可以获得120% 的赔付，两次赔付间隔期为1年。

2、中/轻症保障

昆仑守卫者3号保障20种中症、50种轻症。

20种中症不分组赔付2次，依次赔付50%和60%的保额，且没有间隔期。

50种轻症不分组赔付3次，依次赔付30%、40%和50%的保额，也没有间隔期。

但只看轻症数量不看是否包含高发轻症便是耍流氓，守卫者3号高发轻症覆盖情况如何呢？

昆仑守卫者3号对高发的轻症基本都有覆盖，且对脑中风后遗症、单侧肺脏切除等轻症实际定义为中症，赔付的保额会更高。

3、少儿特疾保障

昆仑守卫者3号自带少儿特疾保障，针对20种少儿特疾，被保人一旦18岁前出险，即可获得150%的保额赔付，最多赔付一次，具体保障的20种少儿特疾如下：

可以看到昆仑守卫者3号20种少儿特疾中，有15种都是少儿高发重疾（红色字体部分），对少儿的保障方面做得还是比较全面的。这个少儿特疾保障是守卫者3号自带的，无需额外附加费用。

4、其他保障

此外昆仑守卫者3号还有其他保障，例如新冠肺炎保障、可选的身故保障和可附加的恶性肿瘤治疗津贴。守卫者3号的这部分保障，把时下流行疾病都考虑到了，这样全面的保障内容还是很给人安全感的。

不足之处

昆仑守卫者3号虽好，但并非没有不足之处。

如果被保人希望选择保至70岁，就必须附加身故责任，这让保至70岁的费率有了一些抬升。

还有，相较市面上大多数重疾险主流的“恶性肿瘤二次赔付”而言，守卫者3号对恶性肿瘤的额外保障仅是“恶性肿瘤治疗津贴”，只额外赔付30%的额度，这个保障力度是相对较弱的。

但也并不是没有可取之处，其他产品的癌症二次赔付一般两次癌症的间隔期是3年，而守卫者3号间隔期为1年，最多可以赔付3次30%的保额。

相当于把保额分开赔付，来换取更容易的赔付条件，也算是各有所长。

二、总结

守卫者3号虽说是不用捆绑身故责任的多次赔付重疾险，保障期限还可以自由选择，但由于限制条件太多，导致它的保费并不便宜。对于成年人来说，单次赔付重疾险性价比更高，更适合。对于未成年人来说，想要重疾多次赔付，有更多适合的少儿重疾险可选择，比如妈咪保贝。

学霸说保，专注保险测评！想了解守卫者3号？那么这份对比表你可不要错过：守卫者3号与全国热门的136款重疾险产品对比表

守卫者3号是昆仑健康保险公司推出的一款多次赔付的重疾险产品，性价比很不错，产品也相当靠谱。市面上有单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险，这两者有什么区别呢？重疾险多次赔付比单次赔付更划算？

守卫者3号分为儿童版跟成人版，下面我们来分析分析守卫者3号成人版的优缺点：

优点：

1.保障全面：保重疾、中症、轻症，轻症脑中风升级为中症，赔付比例更高，并且可选责任较多。

2.疾病不分组：重疾病种没有分组，提高了多次获赔的概率，一般的多次赔付重疾险都会分组，这样的话理赔的概率就会大大降低，而守卫者3号重疾不分组，非常良心。

3.缴费和保障期限灵活性较高

缴费期限有10年/15年/20年/30年交，保障期限可选择保至70岁/80岁/终身等不同选项，可以根据客户的需求自行定制，比较灵活。

缺点：

捆绑销售：如果购买保至70岁的话，那么一定要加身故，并且缴费年限只能选20年，比较不划算，最好直接选择终身的版本。

还有其他的缺点我已经整理在这篇文章中，感兴趣的朋友可以看看：人人称赞的【守卫者3号】，还有这些不足...

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资料来源：学霸说保险官网

买保险需要结合自身的实际情况来看，适合自己的才是最好的。这款保险目前来说性价比还是挺不错的

这位朋友你好，守卫者3号重疾险对于儿童也是非常合适呢，保障好性价比也高，如果对这款产品没兴趣，这里还有多款多次赔付产品，大家有需要请自取哦：《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

接下来奶爸为大家好好介绍这款产品：

一、产品内容

我们可以看出这款产品，投保50万的保额保终身且不加身故责任，分30年缴费，男性一年要交6420元，女性一年要交5570元。那么关于守卫者3号的优缺点，奶爸详细和大家分析一下。

二、优点

1、重疾不分组多次赔付

守卫者3号重疾是不分组赔2次的，重疾不分组好处在于，每一种疾病都能赔一次，能大大提高多次理赔的概率。毕竟分组型产品，只要同组内一个疾病出险了，其他疾病也将会失效。

2、重疾赔付的保额高

如果被保人在保单前15年出险，重疾可以赔150%保额；重疾二次出险也可以赔付120%保额，重疾赔付的保额很高。

3、身故责任可选

守卫者3号身故保障是可选被保人18岁前赔付保费，18岁后赔付基本保额。对比当下主流重疾险，很多都是捆绑身故保障责任。

而守卫者3号身故责任可选的好处在于，可根据被保人实际需求选择身故责任，毕竟身故保障也是要钱的，强制绑定可能增加不必要的保费。

4、少儿特疾保障全面

20种少儿特定疾病，可以额外赔付150%保额，最多赔付1次。对比当下最热门的少儿重疾险，守卫者3号丝毫不落后，并且额外赔付的保额更高。

5、免费新冠肺炎保障

如果被保人确诊新冠肺炎病毒，并导致危重症，可以按照重疾保额进行赔付，免等待期。这份保障还是比较实用的，毕竟新冠肺炎的传染性很高，最重要它还是免费的。

6、保费价格便宜

此前奶爸在文章中说过，守卫者3号刷新了重疾不分组多次赔付的保费价格，再创新低。不管是对比少儿重疾险，还是成人重疾险，守卫者3号都是有不少的优势的。尤其对于女性费率上，便宜10%左右。

三、缺点

1、轻症中症保额有点低

实际上，守卫者3号轻症和中症赔付并不算低了，但是对比主流产品来说还是差了一些。

比如上一年推出的信泰完美人生守护尊享版，中症赔60%保额，轻症赔45%保额，可以看到都要比守卫者3号高出不少。

2、重疾额外保额限制

虽然重疾额外保额能赔到50%，但是并不是现在最好的条款。目前重疾额外保额最好的条款是优惠宝。

3、少儿特疾保障限制年龄

守卫者3号的少儿特疾额外保障最多保至被保人18周岁。其实目前大部分产品的少儿特疾保障都是没有限制的，比如复星妈咪保贝。毕竟这些疾病的高发年龄并不只是18岁以下，很多疾病的发生年龄是覆盖得比较长的。

4、恶性肿瘤津贴保障低

如果被保人确诊癌症后经过治疗仍持续，那么4年内一共可以获得90%保额的赔付。对比目前主流产品重疾第二次赔付100%/120%保额，并且除了持续，新发、复发和转移都是可以保障的。所以，守卫者3号的恶性肿瘤津贴会稍微有点鸡肋。

奶爸总结：

虽然有点瑕疵，但总的来说，守卫者3号性价比还是比较高的，如果看中重疾不分组多次赔付的朋友，可以优先考虑这款。奶爸先丢一个重疾险投保姿势：《重疾险的正确投保姿势，奶爸教你几招！》

来源：奶爸保